Kredyt firmowy – wszystko co musisz o nim wiedzieć
Wzięcie kredytu firmowego może być bardzo dobrym rozwiązaniem w kontekście rozwoju firmy. Dowiedz się czym jest kredyt firmowy, jak wybrać najlepszą ofertę i w czym może nam pomóc doradca kredytowy.
Znaczna część przedsiębiorców nie zdaje sobie sprawy z bogactwa oferty kredytowej dla firm. Warto jednak wiedzieć, iż uzyskanie zastrzyku finansowego wiąże się z rozwojem działalności.
Kredyt firmowy – co to takiego?
Kredyt firmowy można zdefiniować w oparciu o zapisy zawarte w ustawie Prawo bankowe jako umowę zawartą pomiędzy bankiem a kredytobiorcą na dany okres. W trakcie tego czasu bank zobowiązuje się powierzyć do dyspozycji strony zainteresowanej z góry określoną kwotę na określony cel. Kredytobiorca zaś zobowiązuje się do wykorzystania danej sumy pieniędzy oraz jej zwrotu na podstawie ustalonych z bankiem wytycznych.
Banki oferują różne rodzaje kredytów, w tym również dedykowane biznesom. Nie oznacza to jednak, iż aby go zaciągnąć koniecznym jest posiadanie osobnego, firmowego konta. W niektórych przypadkach można zaciągnąć kredyt firmowy na konto osobiste, jednak całość pozyskanych środków musi zostać przeznaczona na działalność firmy.
Jeśli jesteś przedsiębiorcą i myślisz o wzięciu kredytu firmowego skorzystaj z pomocy profesjonalnego doradcy kredytowego. AF Finance to zespół specjalistów, którzy profesjonalnie i fachowo przygotują Cię oraz pomogą w procesie uzyskania kredytu firmowego. Korzystając z frazy „kredyt firmowy Warszawa” znajdziemy najlepsze biuro doradztwa kredytowego w Warszawie. Skorzystaj z fachowej oferty AF Finance, a kredyt firmowy dla Twojego przedsiębiorstwa z pewnością zostanie przyznany; załatwienie wszelkich formalności przebiegnie szybko i sprawnie.
Kredyt firmowy – kto może się ubiegać?
Kredyt firmowy jest oferowany z reguły przedsiębiorcom, prowadzącym działalność przez minimum 6 miesięcy. Część banków może jednak zaproponować kredyt na firmę dopiero po 12 miesiącach od jej otwarcia. Udzielanie kredytu początkującemu przedsiębiorcy jest ryzykiem. Z tego powodu kredyt firmowy na start stanowi dość rzadko proponowane rozwiązanie finansowe. Zdarza się jednak, iż banki proponują tego typu kredyty na korzystnych dla przedsiębiorcy warunkach.
Kredyt firmowy – jakie dokumenty przygotować?
Złożenie wniosku o przyznanie kredytu firmowego wiąże się z koniecznością posiadania kilku niezbędnych do tego procesu dokumentów:
– biznesplanu,
– zaświadczenia o braku należności z płatnościami w US i ZUS,
– wpisu do rejestru działalności gospodarczej,
– zaświadczenia o formie zabezpieczenia kredytu.
Ten ostatni punkt może przybrać różne formy. Zabezpieczeniem kredytu może być hipoteka na nieruchomość, cesja wierzytelności czy zastaw ustanowiony na majątki trwałym firmy.
Zdolność kredytowa firmy
Wzięcie kredytu firmowego najczęściej rozważają niewielkie przedsiębiorstwa. Zdolność do spłaty zobowiązań bank określa na podstawie następujących czynników:
– wysokość miesięcznych wydatków firmy,
– źródło dochodów firmy oraz ich wysokość,
– historia kredytowa przedsiębiorstwa,
– data i stan cywilny właściciela przedsiębiorstwa.
Najistotniejszym elementem determinującym szanse otrzymania kredytu firmowego jest dotychczasowa historia kredytowa a także źródło przychodów. Te dwa aspekty decydują o warunkach, na których może zostać przyznany kredyt firmowy – czas jego trwania oraz jego wysokość.
Kredyt firmowy – kto może się ubiegać?
Po kredyt firmowy może sięgnąć każdy przedsiębiorca, bez względu na rodzaj prowadzonej działalności. Aby to zrobić przedstawiciel firmy musi posiadać komplet niezbędnych dokumentów, a także określić jakim rodzajem kredytu zainteresowana jest firma. Oto najczęściej spotykane kredyty firmowe wraz z wyjaśnieniem ich przeznaczenia:
– inwestycyjny – finansowanie inwestycji,
– obrotowy – opłacanie aktualnej działalności,
– pomostowy – pokrywa koszty projektów dotacyjnych w trakcie oczekiwania na otrzymanie refundacji,
– hipoteczny – z zabezpieczeniem,
– technologiczny – zastosowanie nowych innowacji.
Czy początkujące firmy mogą wziąć kredyt?
Jak najbardziej. Część banków oferuje młodym przedsiębiorcom tzw. kredyty na start, udzielane od pierwszego dnia działalności. Istnieją również kredyty unijne oraz konsolidacyjne, znacznie ułatwiające rozpoczęcie funkcjonowania firmy.
Ile czasu trwa załatwianie kredytu firmowego?
Ubieganie się o kredyt firmowy można podzielić na trzy etapy. Pierwszym jest wstępne pytanie wraz z towarzyszącą jej weryfikacją kredytową dla BIK-u. Po sprawdzeniu danych z dowodu osobistego następuje wstępna ocena zdolności kredytowej. Nie jest to zbyt skomplikowany proces, gdyż z reguły zajmuje kilka minut.
Po pozytywnej weryfikacji w BIK-u następuje etap drugi – przedstawienie bankowi wymaganych dokumentów dochodowych, oraz określenie parametrów kredytu. Na spotkaniu dochodzi też do podpisania umowy bankową. To czy dojdzie do skutku zależy od późniejszej decyzji banku. Długość trwania tego procesu nie jest jednoznaczna. Trudno bowiem znaleźć dwóch reprezentantów firmy o identycznej historii kredytowej. Czas oczekiwania na ostateczną weryfikacje zdolności kredytowej może więc wydłużyć się od kilku godzin do kilku dni.
Ostatnim etapem jest oczekiwanie na pieniądze. Z reguły przelewu można spodziewać się po kilku dniach od pozytywnej weryfikacji banku. Jeśli kredyt został pobrany w formie gotówkowej to bank zakłada dla klienta konto techniczne, na które przelewa pieniądze z kredytu. Klient ma za zadanie je wypłacić z kasy banku.
Czy kredyt na firmę się opłaca?
Wzięcie kredytu firmowego jest niezwykle opłacalne. Pozwala pozyskać dodatkowe fundusze na rozwój firmy na dowolnym etapie jej funkcjonowania. Współczesny rynek oferuje wiele możliwości kredytów biznesowych, dostosowanych zarówno dla początkujących jak i zaawansowanych przedsiębiorstw. Jeśli więc firma spełnia określone warunki oraz jest w stanie spłacić pobrane zobowiązanie – nic nie stoi na przeszkodzie, aby rozważyć wykorzystanie takiego rozwiązania dla rozwinięcia działalności.